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銀行 VS 保險公司投資基金差異銀行 投資 銀行 VS 保險公司投資基金差異 但不論是經由銀行或保險公司購買投資型基金，都必須經過「長期投資」才會看到他的賺錢效果。

為了發表文章，作了一番研究。

因市面上有眾多的保險公司，為求深入，下述論點深入研究保險公司-南山為例。

投資型保險的特色：所繳的保險費用，一小部分購買便宜的定期壽險，而另一大部分是投資基金（1）定期壽險：一年一約，且會隨著年紀增加，危險保費也跟著增加。

以南山人壽的EVL為例，15～45歲購買100萬的定期壽險一年1200元。

（不論是自然身故或意外身故均有理賠，自殺及特定條件除外。

詳情勢保險法規）（2）投資基金：由要保人選擇投資標的，風險自行承擔，這部分和銀行的基金投資無異，都是以追求最大的獲利為目的。

但最大的不同是：經由銀行購買「一檔」基金（如國外高科技基金），一個月最基本需投資3000元起跳（債券一個月最基本需投資8000元起跳）。

而經由保險公司（以南山為例）購買「一至五檔」基金，一個月最基本需投資1000元起跳（定期壽險費用由此內扣，15～45歲購買100萬的定期壽險一個月100元）。

大大的分散投資風險，產生資產配置。

（3）身故保障：經由銀行購買基金，身故領回視基金的投資績效和所累積的單位而定（假設85萬）。

經由保險公司（以南山為例）購買基金，身故領回除了視基金的投資績效和所累積的單位（假設85萬），再加上定期壽險的身故保險金（100萬），總共可以領回185萬。

（4）節省較多各式手續費A、轉換手續費：經由銀行購買基金，每轉換一次，繳一次轉換手續費。

（但某些特定銀行，為吸引購買基金，會有優惠條件。

但優惠措施並非受用整個期間，視簽約條款而定。

）經由保險公司（以南山為例）購買基金，一年轉換12次免繳轉換手續費。

B、金融中界手續費：解釋：我們透過銀行或保險公司和其認定績優的基金公司簽約，而可以透過他們的平台去購買不同公司的基金，從中抽取一定方式的費用。

在簽訂的合約中會公開明確指出收費收費％和方式方式。

經由銀行購買基金，常見是收取≦ 2 ％（等於或小於 2%）的手續費，視不同銀行廣告而定。

算法：（基金本金+投資績效）÷ 小於2％ ＝ 交給銀行的金融中界手續費。

當投注的本金越大，投資績效越好，所被扣的金融中界手續費越多！

！

經由保險公司（以南山為例）購買基金，分成兩種（a）收取≦ 2 ％（等於或小於 2%）的手續費，算法與銀行相同。

（b）終生（此投資型保單解約及終止）只收取首年度投資型保險費 150％為上限的金融中界手續費（前六年時間扣除）。

以一個月購買1000元，一年總購買12000元為例。

算法：12000（首年度投資型保險費） × 150％ ＝ 18000（金融中界手續費）。

當投注的本金越大，投資績效越好，而所被扣的金融中界手續費是固定有上限的，而產生的投資效益越大！

！

（6）篩選優良投資基金標的台灣市面上保守估計總共兩萬五千多檔基金，基金公司良莠不齊，投資效益天壤之別。

對於大部分的投資人，對於如何篩選優秀的基金更是無從下手。

經由保險公司（以南山為例）購買基金，經嚴格篩選目前僅連結75檔優良投資基金標的。

因保險公司更須顧慮公司名聲，比一般民眾更怕任何的風險。

如此一來更戒慎恐懼篩選所連結的投資標的。

總結：1.投資基金，不管你選擇的是銀行或保險公司都需長期投資才會看到迷人的效果尋求短線的投機客，基金的投資一定不合他們的胃口！

2.投資基金沒有穩賺不賠的投資效益，不要被誇張不實的投資報酬率給騙了！

3.投資型保單：為您提供高保障、低手續費、篩選優良投資基金標的（目前共75檔），也能達到高投資效益。

4.用閒錢為自己準備理想無憂的退休生活！

Q、為什麼保險公司會比銀行優惠這麼多？釋疑：所看到的銀行行庫都是開設在各重要精華地段一樓店面，房租昂貴。

大理石的地板，裝潢費貴。

大群的行政人員，人事成本高。

保險公司（以南山為例）通訊處辦公室開設在非精華地段的辦公大樓樓上，房租便宜。

簡單雅致的辦公桌，裝潢成本低。

大批的業務員卻沒有底薪，有報帳才有收入，人事成本低。

保險公司將節省的費用回饋到客戶的身上，兩者如此比較，所以保險公司會比銀行優惠這麼多！